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濟南：高新區(qū)新興服務業(yè)發(fā)展中心探索互聯網金融產業(yè)發(fā)展新模式
來源：未知 日期：2017-08-29 點擊：次
當下,互聯網金融已成趨勢,然而行業(yè)痛點也隨之而至,風控不到位、平臺出風險、投資易損失、信息披露不透明等問題,也讓互聯網金融行業(yè)的發(fā)展一度步履艱難。盡管如此,互聯網金融尤其是P2P網貸平臺的出現,在解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題上,表現出比銀行等傳統(tǒng)金融機構更為靈活的優(yōu)秀基因。
記者從濟南高新區(qū)新興服務業(yè)發(fā)展中心了解到,濟南高新區(qū)正在探索一種互聯網金融產業(yè)發(fā)展的新模式,即通過引入第三方監(jiān)管等服務舉措,來克服互聯網金融的行業(yè)缺陷,從而形成產業(yè)集聚發(fā)展,讓互聯網金融的優(yōu)秀基因為中小企業(yè)服務。這種互聯網金融產業(yè)發(fā)展的新模式,也正成長為助推區(qū)域經濟發(fā)展的新動能。
大數據分析
為企業(yè)精準畫像
先看一組數據。據統(tǒng)計,截至今年6月底,網貸行業(yè)的成交量為2454.91億元,網貸行業(yè)歷史累計成交量達到48245.23億元,較去年同期歷史累計成交量的22075.06億元,上升幅度達到118.55%。網貸行業(yè)貸款余額增值10449.65億元,首次突破萬億元大關。從這組數據中不難看出,盡管網貸行業(yè)存在諸多問題,但其市場需求和發(fā)展?jié)摿薮?從一定程度上反映出互聯網金融產業(yè)方興未艾。
“這種新型的金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢是不可遏制的。”互聯網金融(山東)產業(yè)園總經理、濟南高新區(qū)資本市場協(xié)會副秘書長梁博認為,將以網貸平臺為代表的互聯網金融行業(yè)規(guī)范化并實現良性發(fā)展,除了國家層面的政策和制度規(guī)范以外,當地還需要一個強力的監(jiān)管服務機構。這也是濟南高新區(qū)引進中關村互聯網金融信息服務中心(下稱“網金中心”),發(fā)展互聯網金融產業(yè)的初衷。
去年11月3日,濟南高新區(qū)與網金中心簽約共建互聯網金融(山東)產業(yè)園。梁博介紹,互聯網金融(山東)產業(yè)園將是一種新的產業(yè)園區(qū)運營模式,即政府監(jiān)管下智能銀企對接平臺的產業(yè)園聚集模式。該模式的核心是由政府購買第三方監(jiān)管服務,在統(tǒng)一的監(jiān)管下將金融企業(yè)聚集到產業(yè)園里,并在智能銀企對接平臺的支撐下,解決中小企業(yè)融資難題。
“這種新模式,一方面解決了金融企業(yè)分散,沒有產業(yè)聚集效應的問題;另一方面,在政府監(jiān)管之下,讓中小企業(yè)融資更加透明可靠和有效。”梁博介紹,目前首批入駐互聯網金融(山東)產業(yè)園的金融企業(yè)有12家,有做中小企業(yè)融資的,有做供應鏈金融的,有做消費金融的,有做金融大數據的,還有做平臺研發(fā)的,形成了一個互聯網金融的生態(tài)示范圈。根據計劃,后期將引進40家以上的互聯網金融機構。
中小企業(yè)如何高效地從互聯網金融企業(yè)獲得融資呢?梁博介紹,網金中心有銀企對接和監(jiān)管系統(tǒng)兩大平臺,所有進入銀企對接平臺融資的中小企業(yè)都將有一個精準的企業(yè)畫像。“比如根據企業(yè)的工商信息、上下游的相關股東、納稅情況、訴訟情況、行業(yè)排名、發(fā)展趨勢,甚至企業(yè)職工年齡分布、用水用電、社保繳費等這些信息,通過建模綜合分析和大數據技術處理,都可以為企業(yè)精準畫像,得出企業(yè)的競爭力情況,從而方便金融機構判斷,是否為該企業(yè)放貸以及貸款額度上限等。”
據了解,目前濟南高新區(qū)成立了資本市場協(xié)會,區(qū)內不少新三板企業(yè)加入了該協(xié)會。根據新三板企業(yè)公開化的企業(yè)信息,新三板企業(yè)已經可以形成一個群體畫像,可以更好地實現有融資需求的企業(yè)與金融企業(yè)之間的高效對接。
監(jiān)管閉環(huán)
22項預警防控風險
中小企業(yè)可以通過銀企對接平臺解決銀企之間信息不對稱問題,方便了中小企業(yè)的融資。同時,監(jiān)管系統(tǒng)平臺可以有效地對各類金融機構尤其是網貸平臺進行實時監(jiān)管。
梁博介紹,監(jiān)管系統(tǒng)平臺依托機構評審系統(tǒng),登記備案系統(tǒng)、信息披露系統(tǒng)、證據鏈備案系統(tǒng),構建起了事前、事中、事后的閉環(huán)監(jiān)管體系。
以機構評審系統(tǒng)為例。每一家想要落戶互聯網金融(山東)產業(yè)園的金融機構在落戶之前必須先進行評審。網金中心聯合金融辦等部門將對擬入駐的金融企業(yè)進行審查、實地走訪、數據對接,包括對P2P平臺的線上數據,如投資人、項目、借貸方公司關聯性,是否有虛假標的或者自融等情況進行詳細調查之后,才能得出是否符合入駐要求。那些不接受監(jiān)管或存在虛假的金融機構將被拒之門外。據了解,每5家擬入駐企業(yè)只有兩家左右能夠通過篩選。
“我們有22項風險指標的預警,可以通過大數據風險分析模型對可能發(fā)生的風險提前預警。”梁博告訴齊魯晚報記者,證據鏈備案系統(tǒng)是網金中心在全國首創(chuàng)的系統(tǒng),可以對所有入駐企業(yè)的線上平臺活動情況以電子合同的方式實時存檔,并實行永久保存有據可查,實現最大程度防控風險。
通過網金中心對互聯網金融(山東)產業(yè)園的第三方監(jiān)管服務,不僅實現了當地政府對互聯網金融企業(yè)的統(tǒng)一有效監(jiān)管,也將為高新區(qū)中小企業(yè)發(fā)展帶來資本血液。這樣的新興園區(qū)運管模式與高新區(qū)當下現有的其他園區(qū)運管模式有所不同。
山東師范大學經濟學院副教授寧靜波介紹,互聯網金融產業(yè)園區(qū)的運營不同于傳統(tǒng)產業(yè)園區(qū)的物理集聚,它將智能化的監(jiān)管、服務運用其中,依托大數據實現了大量經濟信息的集聚和交換。這種新型模式一方面解決互聯網金融的風險控制問題;另一方面又能很好地整合金融資源,為當地服務。不僅彌補了政府在技術監(jiān)管層面上的不足,同時,對扶持互聯網金融企業(yè)良性發(fā)展,發(fā)揮其應有的經濟作用有著重要的意義。
